Что такое кэшбэк и как им пользоваться

Кэшбэк, что в переводе с английского означает "возврат денег", представляет собой финансовую услугу, при которой клиент получает обратно часть средств за совершённые покупки. Эта услуга преимущественно осуществляется в безналичной форме. Возврат может происходить в различных форматах: в виде наличных денег, накопительных баллов или специальных бонусов, таких как мили, которые могут быть использованы для получения скидок или различных привилегий.

Кэшбэк является популярным инструментом для стимулирования потребительских расходов и привлечения клиентов, позволяя им экономить на будущих покупках. Подобная система возврата денег часто используется в банковских картах, маркетинговых программах и агентствах, предлагающих различные товары и услуги.

Как работает кэшбэк

Кэшбэк представляет собой форму отложенной скидки, предоставляемой клиентам после совершения покупки, а не в момент оплаты. Доступен он, главным образом, физическим лицам для личного потребления, при этом использование кэшбэка в коммерческих целях не допускается. Основными участниками программы кэшбэка являются банки и торговые компании, особенно сетевые.

Все стороны транзакции получают выгоду: банки зарабатывают на комиссиях за эквайринг при покупках, а покупатели получают возможность вернуть часть потраченных средств, достигая до 10% от суммы покупки. Кэшбэк становится привлекательной опцией для клиентов, что способствует увеличению продаж и укреплению лояльности к брендам.

Виды кэшбэка

Сегодня наиболее популярны три вида кэшбэка: баллы или возврат деньгами, бонусы и мили. Рассмотрим их особенности, достоинства и недостатки.

Деньги

К основным плюсам относится возможность использования возвращенных средств на любые нужды, что предоставляет клиентам свободу выбора. В отличие от других программ, средства не истекают, что добавляет удобство пользователю.

Среди минусов отмечается, что суммы возврата обычно невысоки и составляют от 0,5% до 2%. Тем не менее, в некоторых категориях товаров возможен более высокий процент возврата, который иногда достигает 30%.

Следует также упомянуть, что банки часто зачисляют возвраты на счета клиентов не мгновенно, а только в конце месяца, что может вызвать некоторое недовольство у пользователей, ожидающих свои деньги быстрее. В целом, программы возврата денег имеют свои плюсы и минусы, и клиентам следует учитывать эти факторы при выборе подходящей программы лояльности.

Бонусы

Бонусные программы предлагают множество преимуществ, включая мгновенное начисление бонусов на специальный счет сразу после оплаты. Пользователи могут выбирать категории покупок, для которых действуют повышенные начисления до 15%, а в рамках акций партнеров банка возможно возврат до 30%. Также предусмотрена возможность прикрепления нескольких карт к одному бонусному счету, что позволяет накапливать бонусы всей семьей.

Однако существуют и недостатки: возможность использования бонусов ограничена — они принимаются не везде и часто только в определенных магазинах, что требует частичной оплаты наличными. Кроме того, конверсия бонусов в денежный эквивалент не всегда однозначна; например, 1 бонус может равняться как 1 рублю, так и 10 копейкам, что требует внимательного изучения условий программы. Многие банки устанавливают ограничения на срок действия бонусов, которые могут сгореть, если не будут использованы в течение года или трех лет с момента начисления.

Мили

Мили имеют свои плюсы и минусы. Положительной стороной является возможность возврата до 30% в определенных магазинах и 2% за все покупки. Однако мили, как правило, можно использовать только на путешествия, включая билеты и гостиницы, что для некоторых людей может быть преимуществом, так как исключает их затраты на несущественные вещи.

Программы лояльности, предлагаемые банками с авиакомпаниями, ограничивают возможность использования миль только для этой авиакомпании. Некоторые банки выпускают карты путешественников, позволяющие обменивать мили на услуги разных перевозчиков, но часто эти предложения можно найти на других ресурсах по более выгодной цене. Мили могут сгорать через определённое время, хотя не все банки имеют такое ограничение. В отличие от миль, кэшбэк начисляется только за покупки, но не за снятие наличных или оплату услуг. При этом обслуживание карт с кэшбэком обычно дороже, и комиссии могут различаться даже у одного банка.

Как выбрать наиболее выгодную программу?

Анализируйте свои траты.

Для того чтобы максимально использовать кэшбэк от покупок, рекомендуется начать с регистрации своих трат на протяжении месяца или двух. Это можно делать либо в простом табличном формате, либо с помощью мобильных приложений для бюджетирования. Необходимо фиксировать категорию каждой покупки — например, развлечения, продукты, детские товары, образование и т.д. Это поможет понять, какая часть бюджета занимает наиболее значительные расходы и где можно получить наибольший кэшбэк.

К примеру, у семьи, где муж много времени проводит за рулем как в будние дни, так и на выходных, выяснили, что значительные средства уходит на бензин. Возврат даже небольшой части этих расходов был бы полезен. Кроме того, есть крупные, но нерегулярные затраты, такие как авиабилеты или гостиницы, которые следует выделить в отдельную строку. Возможно, для этих целей целесообразно завести специальную карту, чтобы получать оптимальные бонусы и кэшбэк.

Подумать, какой вид кэшбека вам подойдет больше.

Рассмотрим пример двух подруг: Марии и Светланы. Мария, которая обычно путешествует на машине с семьей, не использует мили для авиаперевозок, поскольку они ей не нужны. Кроме того, в ее городе нет достаточного выбора мест, где можно расплатиться бонусами, а их конвертация в рубли оказывается невыгодной. В результате Мария предпочитает кэшбэк в виде наличных денег. На противоположной стороне находится ее подруга Светлана, которая целенаправленно собирает бонусы и позже использует их для покупок в магазине обуви каждые три-четыре месяца. Таким образом, выбор кэшбэка зависит от личных предпочтений и образа жизни, и важно выбирать тот вид, который будет наиболее выгоден и удобен вам.

Проанализируйте предложения банков.

Учтите, что процент кэшбэка может варьироваться в зависимости от суммы покупок: чем больше траты, тем выше возврат. Например, если вы часто покупаете продукты на рынке за наличные, это не отразится на полученном кэшбэке. Важно также обратить внимание на условия, которые могут нивелировать всю выгоду, такие как отсутствие кэшбэка по зарплатным картам. Многие программы лояльности имеют дополнительные требования, например, минимальные расходы в месяц или неснижаемый остаток на счете. Если эти условия не будут выполнены, пользователю придется платить за обслуживание карты, что существенно уменьшит общую выгоду от использования продуктов банка.