Пострадавшие от финансовых мошенников могут не платить кредиты

Теперь в случае подозрений на то, что операция мошенническая, и данные получателя уже есть в базе данных о случаях мошенничества, банк обязан приостановить ее на два дня. Если будет совершен платеж, и средства будут потеряны клиентом, то банк должен в течение 30 дней вернуть их. Но на практике обманщики часто действуют не сами, а через подставных лиц, да и не все их данные есть в базе ЦБ.

У банков есть еще ряд признаков того, что операция совершается мошенниками, и они могут ее приостановить. Они должны предупреждать клиента, что платеж может уйти к злоумышленникам. Правительство инициирует множество проектов по финансовой грамотности, чтобы люди не попадались на уловки преступников.

Но все же число жертв киберпреступлений растет, а в Министерство экономического развития обращается все больше граждан, пострадавших от них и оказавшихся в трудном финансовом положении.

С сентября 2020 года в России стала применяться процедура внесудебного банкротства. Это упрощенный механизм, и он предназначен для людей с небольшим размером активов или даже их отсутствием. Процедура проходит через МФЦ и проводится бесплатно.

За четыре прошедших года проведено 63 000 таких процедур, и больше половины (37 000) уже завершились. Списано долгов 14,7 млрд рублей. По поручению Президента Министерство разработало условия для применения этой процедуры.

С ноября 2023 года новой схемой внесудебного банкротства воспользовались уже около 40 000 человек. Половина этих граждан – пенсионеры, и 4 000 человек получают пособия. Но не все могут воспользоваться данным механизмом освобождения от долгов, а только те, чья жизненная ситуация отвечает определенным требованиям.

Министерство Экономразвития объясняет, какие условия нужны для процедуры внесудебного банкротства.

1. Размер долга – от 25 000 до 1 млн. рублей (без учета пени и штрафов).
2. Хотя бы по одному кредиту заимодавцем должно быть открыто исполнительное производство.
3. Производство передано в суд, судебным приставам или банку, где у заемщика есть открытые счета.

Чтобы процедура была запущена, есть некоторые условия. С человека не удалось взыскать долг по трем причинам:

• отсутствие имущества, которое могут забрать кредиторы; единственное жилье и предметы первой необходимости не могут быть изъяты;
• у получателя пособий или пенсионера списываются средства в течение года, но долг погасить не удается;
• взыскание долга длится не менее семи лет.

Несмотря на явный плюс – освобождение от долгового бремени – внесудебное банкротство имеет и свои отрицательные стороны. Вот некоторые из них:

• банкрот не может получать кредиты и займы следующие 5 лет;
• руководящие должности запрещается занимать 3 года;
• 5 лет нельзя регистрировать ИП;
• запрещается повторно подавать на банкротство;
• 10 лет нельзя управлять финансовыми организациями.

Но, если брать ситуацию в целом, внесудебное банкротство помогает людям выпутаться из долгов и вернуться к нормальной экономической жизни. Особенно, если в таком положении он оказался из-за мошеннических действий преступников. Если же долг заемщика составляет более 1 млн. рублей, то внесудебное банкротство им не подходит. Им придется решать проблему через суд, либо отдавать часть долга. На судебные разбирательства потребуется время (около полугода), а также сумма для юристов (30-40 т. руб). Но все же судья принимает во внимание доходы, а также обстоятельства жизни гражданина. Если долг не спишут, его могут реструктурировать, и сумма все же будет меньше, чем до банкротства.