Как взять кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история – что это такое

Существует бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится вся информация о вас, если вы когда-то оформляли денежные займы в банках, микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах. Эти данные хранятся 7 лет. Учреждениям, занимающимся финансами, важно понимать портрет заемщика: можно ли ему доверять, насколько этот человек платежеспособен и как он относится к долгам.

Как улучшить кредитную историю

Улучшение кредитной истории требует времени и последовательных действий. Вот несколько шагов, которые могут помочь.

1. Проверка кредитной истории. Начните с запроса своей кредитной истории у бюро кредитных историй. Убедитесь, что в ней нет ошибок и нет недостоверной информации.
2. Оплата задолженности. Погасите все задолженности, особенно по кредитным картам и микрозаймам. Постарайтесь не допускать просрочек по платежам.
3. Регулярные платежи. Убедитесь, что все ваши счета оплачены вовремя. Своевременные платежи положительно влияют на ваш кредитный рейтинг.
4. Уменьшение долгового бремени. Сокращайте общий уровень задолженности. Старайтесь не использовать более 30% от кредитного лимита.
5. Разнообразие кредитов. Если у вас только один вид кредита (например, кредитная карта), подумайте о получении другого типа кредита (например, автокредит или потребительский кредит), но будьте осторожны и не берите новые кредиты, если не уверены, что сможете их погасить.
6. Открыть счет в банке или карту с постоянным доходом. Когда банк видит, что клиент имеет активный счет, по которому постоянно проходят операции, он с большим доверием отнесется к такому человеку.
7. Изучение своих финансов. Постарайтесь стать более финансово грамотными, что поможет избежать проблем в будущем. Учитесь планировать свой бюджет и контролировать расходы.
8. Работа с кредитными консультантами. Если возникли серьезные проблемы с кредитами, возможно, стоит обратиться к специалистам, которые помогут разработать стратегию по улучшению кредитной истории.

Улучшение кредитной истории — это постепенный процесс, и важно быть терпеливым и последовательным в своих действиях. Часто помогает реструктуризация или рефинансирование уже существующих кредитов. Объединение их в один помогает закрыть просрочки и снова начать платежи. Уменьшение количества договоров тоже улучшает кредитную историю.

Положительно рассматривают банки наличие поручителя или покупку товара в рассрочку. Это свидетельствует о вашей платежеспособности и дает шанс на одобрение заявки.

Даже если вам отказали в получении денежного займа, никто не может запретить оформить в банке кредитную карту. Этот продукт с определенной суммой денег на счете выдается даже заемщикам с испорченной историей. Лимит устанавливает банк, исходя из уровня дохода клиента. Вы можете пользоваться кредиткой, совершать покупки в магазинах, получать кэшбэк. Если средства возвращаются вовремя, банк может увеличить лимит.

Наиболее лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей следующие банки:

• ВТБ;
• Т-Банк (бывший Тинькофф);
• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк.

Конечно, для неблагонадежных клиентов выдаются кредиты с повышенной процентной ставкой, но требуется часто только паспорт и второй документ. Иногда могут запросить справку с работы, выписку из ПФР или по банковскому счету. Если вы работаете более 3 месяцев на одном месте, имеете зарплатную карту в том банке, куда обращаетесь за займом, то, скорее всего, получите одобрение, даже если ваша кредитная история испорчена.